Bourse Direct Épargne vous conseille d'investir dans la Coralis Indépendants de l'assureur Axa Wealth Services France distribué par Axa Wealth Services France

Fermé

Coralis Indépendants

Axa Wealth Services France / Axa Wealth Services France

Type
Contrat Madelin/multigestionnaire/multisupport
Distributeur / Assureur
Axa Wealth Services France / Axa Wealth Services France
Frais d'entrée
4,50 %
Nous consulter
Frais de gestion
1 % pour les unités de compte, 1 % pour les fonds en €
Supports
2 fonds en € ( Coralis Opportunité, Coralis - Euro Long Terme )
499 supports en unités de compte
Versement initial
1247.85 €
Profil de risque et de rendement
  • 0
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • Type de gestion : « Equilibre », « Dynamique » et « Evolutif »
  • Supports : un fonds en €, et 29 OPCVM
  • Frais d'adhésion à l’association Agis : frais réduits, nous consulter
  • Frais d'entrée: frais réduits, nous consulter
  • Frais de gestion : 0,65% sur le fonds €, 0,96% sur supports en unités de compte
  • Frais d'arbitrage : 0,20% du montant transféré majorés d’un montant forfaitaire de 30€
  • Frais de rente : 3% des arrérage
  • Versement minimum : 150€ sur chaque unité de compte

Performance du fonds en euros en 2017 : 1,80% 

 

Les contrats Madelin permettent aux travailleurs non salariés: professions libérales, artisans, commerçants, et gérants majoritaires d’améliorer leur protection sociale dans les domaines de la retraite, la prévoyance, la santé, et la couverture du risque perte d’emploi. Afin d’inciter ces professions à se protéger, ces contrats Madelin sont déductibles fiscalement sous réserve de respecter certaines conditions.

La gestion du contrat

  • La gestion libre :

Vous connaissez les marchés financiers et suivez régulièrement leur évolution. Elaborez votre propre stratégie financière et arbitrez à votre convenance.

Vous souhaitez plus de sécurité car les marchés boursiers sont trop volatils, ou vous n’avez tout simplement pas le temps ?

Swisslife Assurance et Patrimoine vous propose dans le cadre de la gestion libre, deux options pour vous accompagner tout au long de la durée de votre contrat :

  • L’arbitrage automatique des plus-values.

Vos plus-values réalisées sur les supports en unités de compte sont automatiquement sécurisées par leur transfert sur le fonds en euros, dès qu’elles atteignent le niveau que vous avez choisi : 15 ; 20 ; 25% ou un pourcentage à votre choix (au minimum de 10%).

  • L’arbitrage automatique en cas de moins-values.

Sur les supports en unités de compte que vous avez choisis, un arbitrage est automatiquement réalisé par leur transfert sur le fonds en euros, si la valeur liquidative de ces supports venait à atteindre une moins-value de 15 ; 20 ; 25% ou un pourcentage à votre choix (au minimum de 10%).

  • La gestion pilotée :

Vous souhaitez confier le pilotage de votre contrat : choisissez l’arbitrage automatique et progressif de votre épargne vers le fonds en euros. Vous approchez de l’âge de votre retraite ou vous voulez minorer vos risques tout en profitant encore de la dynamique des marchés boursiers ? Alors optez pour ce mode de gestion : l’exposition au risque de votre contrat diminuera.

Les supports financiers

Diversifiez votre épargne avec un large choix de supports financiers. Les actions représentent à moyen et long terme, (c'est-à-dire entre 10 et 40 ans, soit la période durant laquelle se prépare en général la retraite), l’un des meilleurs rendements qui soit.

Il existe 25 supports financiers sous forme d’OPCVM, dont trois fonds « à horizon », c'est-à-dire qu’ils sont spécialement adaptés à la préparation de la retraite et sécurisant ainsi l’épargne investie selon leur date d’échéance.

Et bien sûr, il y a un fonds en euros, totalement sécurisé, dont les intérêts vous sont définitivement acquis chaque année

Swisslife propose également trois fonds « à profil de gestion », multigérés, correspondant chacun à un style de gestion clairement identifié pour vous éviter le souci des arbitrages et le choix délicat entre divers supports.

Profil « Equilibre » constitué à 38% d’OPCVM d’obligations, 53% d’OPCVM d’actions, et 9% de monétaire.

Profil « Dynamique » constitué à 21% d’OPCVM d’obligations, 72% d’OPCVM d’actions et 7% de monétaire.

Profil « Evolutif » constitué à 97% d’OPCVM d’actions et 3% de monétaire.

La garantie plancher-décès

Souscrire à l’adhésion, la garantie plancher-décès permet de compenser une moins-value éventuellement constatée lors du décès de l’adhérent (garantie limitée à 30% des versements nets, avec un maximum de 75 000€). Le capital sera versé aux bénéficiaires sous forme de rentes. La cotisation de cette option n’est prélevée que si le contrat est en moins-values latentes.

Partenaire de longue date des Travailleurs Non Salariés (TNS), Swiss Life voit une nouvelle fois la qualité de l’ensemble de ses solutions et produits récompensée !

Options
Garanties
Rente

Les contrats de loi Madelin bénéficient d’un avantage fiscal très intéressant :

Nous vous rappelons ci-dessous la fiscalité des cotisations applicables depuis la loi du 21 aout 2003. L’article L 144.1 du Code des Assurances précise les limites de déductibilité pour la retraite :

Plancher de déduction :

  • Correspond à 10% du plafond annuel N de la Sécurité Sociale.
  • Pour les contribuables faiblement imposés, une déduction spécifique minimale correspondant à 10% du PASS, a été instaurée afin de maintenir l’intérêt fiscal du contrat Madelin.

Plafond de déduction :

Les versements des Travailleurs non salariés sont chaque année déductibles du revenu imposable dans la limite de 10% du bénéfice imposable plafonné à huit fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS).

On obtient donc une déduction maximale qui est augmentée de 15% de la fraction de ce revenu comprise entre 1 et 8 fois le PASS.

Pour les contrats souscrits avant le 25 septembre 2003, les plafonds sont différents. Le plafond fiscal est alors calculé sur la base de 19% de huit PASS, cotisations versées aux contrats Madelin prévoyance, perte d’emploi et aux régimes de retraite obligatoires comprises.

Le contrat peut être alimenté par l'adhérent (personne physique) ou par la société effectuant les versements sur le compte de son dirigeant TNS ou associé. Elle peut les déduire de son revenu imposable au titre des charges de personnel. Ces cotisations seront réintégrées dans la rémunération versée au TNS. Celui-ci pourra ensuite les déduire dans la limite de l'exonération de la Madelin.

Remarques (ISF, RENTES, IFU) :

A noter que le capital aliéné pour la constitution de la rente n’est pas taxable à l’ISF.

Dans tous les cas, la rente viagère sera imposée comme une pension de retraite, et soumise aux prélèvements sociaux.

Nous vous informons que certaines compagnies n’envoyent plus d’attestation de versement dans le cadre d’un contrat « Madelin ». Ce montant est précisé dans l’IFU annuel (Imprimé de Fiscalité Unique) qui sera envoyé  avant le 15 février.

Exemple chiffré

Pour la souscription d'un contrat Madelin, veuillez bien vouloir tenir compte des points suivants :

  • Les contrats Madelin sont réservés aux Travailleurs Non Salariés dans l'objectif de se constituer un complément de retraite. Seuls sont concernés les professions libérales, les commerçants, artisans, et autres gérants de sociétés.
  • L'épargne déposée chaque année sur le contrat Madelin est indisponible jusqu'au moment de la retraite. Les conditions de déblocage de l'épargne sont les suivantes : invalidité de 2ème ou 3ème catégorie, cessation d'activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire.
  • Nous vous rappelons qu'il existe un plafonnement général de votre imposition sur le revenu. Vous devez lors de vos souscriptions faire attention à cela dans vos calculs.
  • Avant toute souscription, nous vous recommandons de prendre connaissance des conditions générales et des notices d'informations concernant les différents contrats Madelin mais aussi des recommandations et conseils présents sur le site.

Avantages

  • Permet aux travailleurs non salariés de se constituer une retraite complémentaire par capitalisation non sujette aux aléas du système par répartition.
  • Grande variété de supports d'investissement, du plus sécuritaire aux plus dynamiques.
  • Permet d'optimiser sa protection sociale personnelle. Les risques couverts sont, outre la retraite, l'invalidité, la maladie, la maternité ou le chômage.
  • Désignation contractuelle et donc libre du bénéfice de l'assurance décès et de la pension de réversion. La pension de réversion des régimes par répartition est attribuée selon la loi.
  • Déduction des cotisations retraite versées du revenu. Le capital constitué pendant la phase d'épargne et la rente viagère versée pendant la phase de rente ne sont pas soumis à impôt de solidarité sur la fortune.
  • A partir d'une classe de cotisation choisie on peut la faire varier entre une fourchette comprise entre 1 à 10
  • Le conjoint collaborateur du travailleur non salarié peut aussi souscrire un contrat Madelin.

Inconvénients

  • La cotisation doit être régulière (au moins une par an), ne peut être suspendue, et un minimum est fixé contractuellement.
  • Les cotisations versées ne diminuent pas l'assiette des charges sociales. Cette assiette servant de base au calcul des prélèvements sociaux, les cotisations versées ne diminuent pas le montant de prélèvements sociaux à acquitter.
  • Dans le cadre de l'assurance vieillesse, l'épargne acquise est indisponible jusqu'à la cessation d'activité (liquidation de la retraite).
  • Les prestations servies à terme sont obligatoirement sous forme de rente y compris pour les garanties décès, sauf pour le remboursement de soins, indemnités journalières ou indemnité chômage.
  • La rente est imposable à l'impôt sur le revenu dans la catégorie « pensions et rentes viagères » et supporte les prélèvements sociaux (7,1%).
  • Le rachat et les avances sont impossibles. Seules deux exceptions permettent le rachat (ce qui correspond au versement en capital de l'épargne) : invalidité de l'assuré de 2ème et 3ème catégorie de la sécurité sociale et la liquidation judiciaire.

Cette fiche est établie sur la base des informations fournies par nos partenaires et ne constitue en aucun cas un document contractuel. Attention : les enveloppes fiscales comme les contrats d'assurance-vie, de capitalisation ou les  PER, (et anciennement les PERP et contrat Madelin) ne bénéficient d'aucune garantie de capital ni protection, il se peut que le capital initialement investi ne soit pas intégralement restitué.