Bourse Direct Épargne vous conseille d'investir dans la PERP Generali Patrimoine distribué par Generali Patrimoine

Fermé

PERP Generali Patrimoine

Generali Patrimoine

Type
PERP
Distributeur / Assureur
Generali Patrimoine /
Frais d'entrée
Frais de gestion
1.1 % pour les unités de compte, 1 % pour les fonds en €
Supports
1 fonds en € ( Fonds en euro PER )
4 SCPI ( PFO2, Immorente, Epargne Foncière, Novaxia R Part A )
350 supports en unités de compte
2 Autre(s) support(s) : FCPR GF Lumyna Private Equity World (B2), Novaxia R
Versement initial
2000 €
Versements programmés
75 € / mois, 200 € / trimestre, 400 € / semestre, 800 € / an
Profil de risque et de rendement
  • 0
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • Quatre Types de gestion : libre / sécurisation progressive / pilotée / horizon retraite (exclusif)
  • Quatre Options de gestion : stop loss / sécurisation des plus-values / dynamisation des plus-values / transfert programmé
  • Supports : plus de 300 unités de compte + SCPI, SCI et OPCI.
  • Internet : Consultation et transactions en ligne (selon notice)
  • Frais d'entrée: nous contacter
  • Frais de gestion : 1%/an support en euros / 1.1%/an supports en unités de compte / 0.5%/an au titre de la Gestion Pilotée
  • Frais d'arbitrage : 0,50%
  • Arbitrages : 200€ minimum avec un solde de 100€ par support après arbitrage.
  • Frais d'arrérage (sur les rentes) : 0,00%
  • Dépôt minimum à l'ouverture : 2000€ pour des versements libres / 1000€ pour des versements libres programmés 
  • Versement libre minimum : à tout moment à partir de 300€
  • Versement programmé minimum : 75€ par mois avec un minimum de 10€ par support/ 200€ trimestriels / 400€ semestriels et 800 € annuels
  • Date de prélèvement : le 10 ou 25 du mois
  • Sortie possible en capital à hauteur de 20%
  • Sortie en rente (annuités garanties ou par palier) soit modulable de -50% à +100% 

Performance fonds € 2016: 2,00 % nets

Le PERP Generali Patrimoine est un contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion individuelle et facultative, ouvert à tous. Il vous permet de valoriser votre épargne et de vous constituer un complément de retraite via des versements réguliers dans un cadre fiscal attractif. Vous vous donnez les moyens de percevoir une rente et/ou un capital dès la liquidation de vos droits
à la retraite.

Les 10 points forts du Perp de Generali Patrimoine :

L'offre financière

LA GESTION LIBRE

Vous choisissez de piloter en toute liberté votre épargne. Vous gérez comme vous l’entendez la répartition de votre capital entre les différents supports du contrat, le fonds en euros comme les unités de compte.
Vous arbitrez librement à tout moment pour diversifier et optimiser vos investissements en fonction de vos objectifs.

Les options de gestion pour sécuriser et dynamiser votre épargne

  • Transferts programmés : Pour lisser le risque d’un investissement en actions en entrant de manière progressive et régulière sur les marchés financiers (périodicité : hebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle).
  • Dynamisation des plus-values : Pour dynamiser les plus-values générées par le fonds en euros cantonné vers des supports en unités de compte (périodicité : annuelle).
  • Sécurisation des plus-values : Pour sécuriser les plus-values générées sur des supports en unités de compte vers un support à vocation défensive (périodicité : hebdomadaire).
  • Limitation des moins-values et moins-values relatives : Pour transférer automatiquement, pour chaque support en fonction d’un seuil de moins-values déterminé, la valeur atteinte vers un support de sécurisation dès lors que le seuil a été constaté (périodicité : quotidienne).

LA GESTION HORIZON RETRAITE

Vous profitez à la fois de l’expertise de la société de gestion DNCA sur un profil de gestion Diversifié Dynamique et d’une sécurisation progressive de votre épargne sur le fonds en euros à l’approche de la retraite.

LA GESTION PILOTÉE

Vous confiez la gestion de votre épargne à Generali, qui prend conseil auprès d’une société de gestion agréée. Votre allocation est pilotée activement par des professionnels reconnus en fonction du profil que vous avez choisi au départ.
Vous accédez à une gestion clé en main cohérente avec vos objectifs et à un univers d’investissement plus large et diversifié. Et vous êtes libre de changer de profil à tout moment via un arbitrage de votre épargne.

  • Profil Diversifié Dynamique, géré par DNCA
  • Profil Équilibre, géré par Portzamparc
  • Profil Prudent, géré par EDRAM

LA GESTION SÉCURISATION PROGRESSIVE

Vous choisissez le profil qui correspond à votre sensibilité d’investisseur et vous ne vous occupez plus de rien. Generali arbitre pour vous les différents supports et votre épargne est automatiquement sécurisée par palier, à l’approche de la retraite sur le fonds en euros.

  • Profil Harmonie : Vous souhaitez une gestion sereine de votre épargne avec une prise de risque moindre de vos placements. Vous présentez une exposition limitée aux marchés actions.
  • Profil Vitalité : Vous souhaitez une gestion plus dynamique de votre épargne. Vous devez donc assumer les risques découlant d’une exposition plus élevée aux marchés actions et accepter des fluctuations plus importantes à la hausse et surtout à la baisse de la valeur de votre capital.

OFFRE FINANCIÈRE

Une gamme de supports en unités de compte particulièrement étendue : plus de 300 fonds parmi les plus renommées : notamment Generali Investments Europe, Edmond de Rothschild Asset Management, La Financière de l’Échiquier, M&G
Investments…

Vous pouvez ainsi tirer profit des opportunités des marchés mondiaux par le biais de supports en unités de compte diversifiés, constitués :

  • d’actions sectorielles (énergie, santé, immobilier, or et matières premières) ;
  • d’actions et d’obligations classées par zone géographique (françaises, européennes, américaines, asiatiques ou encore de pays émergents…) ;
  • d’une sélection régulière de fonds structurés.

Un fonds en euros pour privilégier la sécurité : Valeur refuge, le fonds en euros cantonné est intégré à votre allocation d’actifs pour réduire l’exposition de votre épargne aux aléas des marchés financiers.

SUIVI ET TRANSACTIONS

Consultation de la situation de votre contrat à tout moment Vous pouvez accéder à :

  • vos mouvements ;
  • la valeur atteinte ;
  • la répartition de votre épargne investie ;
  • l’historique des courriers envoyés par Generali ;
  • aux fiches d’information financière sur chaque support mises à jour régulièrement ;
  • l’état de situation de votre contrat.

Réalisation efficace et rapide de vos transactions en ligne :

  • des arbitrages (Gestion libre uniquement) ;
  • des versements libres (Gestion libre uniquement) ;
  • des versements libres programmés (Gestion libre uniquement).

Modifications des informations relatives à votre contrat Vous pouvez changer vos adresses postale et fiscale.
L’accès à votre contrat, où que vous soyez, grâce à iGenerali depuis votre smartphone, vous pouvez ainsi :

  • consulter les données clés de votre contrat (composition des supports, montant de l’épargne atteinte…) ;
  • programmer des alertes sur supports et sur contrats ;
  • accéder à nos actualités et les partager par e-mail ou via les réseaux sociaux ;
  • contacter votre courtier facilement par téléphone ou par e-mail.

PRÉVOYANCE

Protégez vos proches et transmettez votre patrimoine en toute sérénité.

Garantie Plancher Décès : Elle permet, en cas de décès avant 75 ans, de garantir au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) le versement d’un capital minimum équivalent à la somme des cotisations nettes investies (brutes de frais sur versement). Si l’épargne atteinte est supérieure aux sommes brutes versées, c’est cette épargne qui sera versée.
Exonération des cotisations : Elle est accessible en contrat dissocié. En cas d’incapacité totale de travail et d’invalidité permanente totale, vos cotisations retraite périodiques sont prises en charge par l’assureur, avec une franchise de 90 jours. Cette exonération des cotisations cesse au jour de la reprise d’activité et, en tout état de cause, à la fin du mois suivant votre 60e anniversaire. Ainsi, vous n’avez pas à souffrir d’une insuffisance de cotisation.

Options
Garanties
Rente

Quelle que soit l'activité professionnelle, les versements effectués sur un PERP sont déductibles pour chaque membre du foyer fiscal, dans la limite de :

  • 10% des revenus d'activité professionnelle de l'année précédente (dans la limite de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS)),
  • ou de 10% du plafond annuel de la Sécurité sociale (si les revenus sont trop faible).

L'économie d'impôt est d'autant plus importante que le taux marginal d'imposition est élevé. Elle est exclue du plafonnement des niches fiscales.

Plafonds de déduction :

  • Au minimum 10% du plafond de la Sécurité Sociale.
  • Au maximum 10% de 8 fois le plafond de la Sécurité Sociale.

Viennent en réduction de ce plafond général tous les avantages fiscaux consommés au titre d'autres produits d'épargne retraite volontaire

Pour les salariés :

  • les cotisations, part patronale et part salariale au régime de retraite supplémentaire 83.
  • l’abondement de l’employeur au PERCO (dans la limite de 16% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale)
  • des jours de congé versés sur un PERCO ou un article 83.

Pour les non-salariés :

  • Des cotisations au régime Madelin qui excède 15% de la fraction de la part du bénéfice imposable comprise entre une fois et huit fois le PASS.
  • PERCO

Un exemple chiffré :

Un contribuable célibataire avec un revenu net imposable qui s'élève à 131 000 euros.

SANS PERP AVEC UN PERP
• Le taux marginal d'imposition s'élève à 41 %.
• L' IR représente un montant total de 40 165 euros.
• En effectuant un versement de 52 400 euros sur le PERP ne dépassant pas le plafond de versement (année en cours + les plafonds non utilisés des 3 dernières années).
• Il est possible de déduire cette somme du revenu imposable.
• L' IR représente un montant total de 18 681 euros.

L'économie d'impôts s'élève donc à 21 484 euros, ce qui représente 41 % du versement effectué sur le PERP.

Remarques

  • Possibilité de reporter sur 3 ans la part de déduction non consommée, même si on a pas encore souscrit de PERP.
  • Les personnes qui n'étaient pas domiciliées fiscalement en France au cours des 3 années précédentes doivent retenir comme montants utilisés pour le calcul des plafonds de déduction, les montants de la première année de leur domiciliation (si ces personnes n'étaient pas domiciliées fiscalement en France pour des raisons autres que judiciaires, fiscales ou douanières, un plafond complémentaire est accordé, égal au triple du plafond défini précédemment).
  • Intérêts produits par le PERP non imposables
  • Intérêts non imposables au régime des plus-values
  • Rentes soumise à l'impôt sur le revenu après abattement de 10%, et aux prélèvements sociaux au taux de 7.4% (dont 4.2% déductibles).
  • Le plafond de déduction s'applique à chaque membre du foyer fiscal.
  • Les personnes qui n'utilisent pas intégralement leur potentiel annuel de déduction conservent pendant trois ans la possibilité d'utiliser le solde non consommé.

Impôt de Solidarité sur la fortune (ISF) Réformé IFI 2018

L'administration rappelle que les sommes investies dans le cadre d'un PERP sont exonérées d'ISF.

Quant à la valeur de capitalisation des rentes versées, elle ne sera pas prise en compte pour le calcul de l'assiette ISF :

  • Pendant une durée d'au moins quinze ans (pas exigible si le souscripteur adhère depuis moins de quinze ans avant la liquidation d'une retraite à taux plein),
  • Avec régularité, dans leur montant et leur périodicité,
  • Et que l'entrée en jouissance des rentes intervient au plus tôt à compter de la date de liquidation de la pension du redevable dans un régime obligatoire de l'assurance vieillesse ou à l'âge légale de la retraite.

L'exonération bénéficie au souscripteur et à son conjoint.

Rappel : Pour toute souscription effectuée avant le 31 décembre 2017 , la valeur de capitalisation des rentes viagères constituées dans le cadre des PERP est exonérée d'ISF sans avoir à respecter la condition de la durée de 15 ans de cotisations régulières, dès lors que le souscripteur y adhère moins de quinze années avant l'âge donnant droit à la liquidation d'une retraite à taux plein.

PERP de droits de succession :

Dans l'instruction 7S-6-10 du 29 octobre 2010, l'administration précise que la rente ne fait jamais partie de la succession de l'adhérent sous réserve de l'application de l'articles 757B du CGI qui prévoit l'imposition des primes versés après l'âge de 70 ans.

PERP et rente viagère :

L'instruction 7S-6-10 du 29 octobre 2010, précise également que la valeur de capitalisation des rentes viagères est exonérée du prélèvement de 20% prévu à l'article 990I du CGI lorsque les primes ont été versées :

  • Pendant une durée d'au moins quinze ans (pas exigible si le souscripteur adhère depuis moins de quinze ans avant la liquidation d'une retraite à taux plein),
  • Avec régularité, dans leur montant et leur périodicité,
  • Et que l'entrée en jouissance des rentes intervient au plus tôt à compter de la date de liquidation de la pension du redevable dans un régime obligatoire de l'assurance vieillesse ou à l'âge légale de la retraite.

Déclaration aux impôts :

En cas de versement sur un PERP, le contribuable doit reporter le montant des sommes versées par chacun des membres de son foyer fiscal.

Pour la souscription d'un contrat PER, veuillez bien vouloir tenir compte des points suivants.

  • Les contrats PER sont réservés aux Salariés et TNS dans l'objectif de se constituer un complément de retraite.
  • L'épargne déposée chaque année sur le contrat PER est indisponible jusqu'au moment de la retraite. Sauf cas exceptionnels.
  • Nous vous rappelons qu'il existe un plafonnement général de votre imposition sur le revenu.
  • Avant toute souscription, nous vous recommandons de prendre connaissance des conditions générales et des notices d'informations concernant les différents contrats PER mais aussi des recommandations et conseils présents sur le site.

Les avantages

  • Ouvert à toute personne, quelle que soit son activité professionnelle, qui n'a pas déjà liquidé sa retraite dans le régime obligatoire et qui a moins de 65 ans (PER au-delà).
  • Souscription à titre individuel et facultatif.
  • Permet d'épargner à son propre rythme.
  • Recevoir un complément de revenus sous forme de rente viagère, réversible éventuellement au profit de votre conjoint.
  • Garantie en cas de décès ou d'invalidité.
  • Possibilité de transfert.
  • Large choix d'options de sortie sous forme de rentes viagères.
  • Un avantage fiscal immédiat : chaque versement effectué sur un PER est déductible du revenu imposable.
  • L'économie d'impôt est d'autant plus importante que le contribuable est fortement taxé.
  • Les sommes versées sur un PER assurance échappent à (IFI) l'Impôt sur la Fortune Immobilière même s'ils sont investis en actifs immobiliers mais pas les PER compte titres.

Les inconvénients

  • Placement de très longue durée.
  • Economie d'impôt plafonnée.
  • Aucune sortie anticipée n'est autorisée en cours de vie du plan, sauf dans certains cas particuliers (acquisition de la résidence principale, surendettement, invalidité...)
  • La rente versée est soumise à l'impôt sur le revenu après l'abattement appliqué aux salaires et pensions.
  • Risque de perte en capital : le Fonds ne bénéficie d’aucune garantie ni protection, il se peut donc que le capital initialement investi ne soit pas restitué. La valeur des Actifs du Fonds dépendra de l’évolution et de l’aléa des actifs sous-jacents (plus particulièrement de la valeur des actifs des Sociétés du Portefeuille), et aucune garantie ne peut être donnée sur leur rentabilité future. Les performances passées des Actifs du Fonds ne préjugent pas de leurs performances futures. Les Investisseurs potentiels ne doivent pas réaliser un investissement dans le Fonds s’ils ne sont pas en mesure de supporter les conséquences d’une telle perte. Il est ainsi vivement recommandé aux Investisseurs potentiels de consulter leurs conseillers financiers en faisant référence à leurs propres situations et leur aversion au risque, concernant les conséquences financières d’un investissement dans le Fonds.

Cette fiche est établie sur la base des informations fournies par nos partenaires et ne constitue en aucun cas un document contractuel. Attention : les enveloppes fiscales comme les contrats d'assurance-vie, de capitalisation ou les  PER, (et anciennement les PERP et contrat Madelin) ne bénéficient d'aucune garantie de capital ni protection, il se peut que le capital initialement investi ne soit pas intégralement restitué.