Bourse Direct Épargne vous conseille d'investir dans la PERP Vie Plus de l'assureur Vie Plus distribué par Vie Plus

Fermé

PERP Vie Plus

Vie Plus / Vie Plus

Type
PERP/multigestionnaire
Distributeur / Assureur
Vie Plus / Vie Plus
Frais d'entrée
3,90 %
Nous consulter
Frais de gestion
0.96 % pour les unités de compte, 0.68 % pour les fonds en €
Supports

2 SCPI ( PFO2, Atout Pierre Diversification )
Versement initial
45 €
Versements programmés
30 € / mois, 90 € / trimestre, 180 € / semestre, 360 € / an
Profil de risque et de rendement
  • 0
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • Deux Types de gestion : libre et pilotée
  • Supports : 74 SICAV et FCP, 2 SCI et 1 fonds euro
  • Frais d'entrée: nous contacter
  • Frais de gestion : 0,96% (0,68% sur le fonds euro)
  • Frais d'arbitrage : 0,50%
  • Frais d'arrérage (sur les rentes) : 0,00%
  • Dépôt minimum à l'ouverture : 45€
  • Versement libre minimum : 45€
  • Versement programmé minimum : 30€ par mois, 90€ par trimestre, 180€ par semestre et 360€ par an

Performance fonds € 2017: 2,40% net de frais de gestion

 

Préparez votre retraite en allégeant vos impôts

PERP Vie Plus est un plan d’épargne retraite populaire de type multisupport proposé par Vie Plus. C’est un produit d’épargne spécifiquement dédié à la préparation de la retraite, qui vous permet, dans certaines limites, de déduire de votre revenu imposable les cotisations versées pendant votre vie active.
PERP Vie Plus met à votre disposition 85 unités de compte sélectionnées auprès de 38 gestionnaires renommés, vous permettant d’investir dans différents secteurs d’activité, classes d’actifs et styles de gestion. Il propose également des fonds profilés traduisant vos choix d’investissement et un fonds en euros, afin de sécuriser votre capital. Vous avez le choix entre deux modes de gestion : libre ou pilotée.

PERP VIE PLUS : POUR QUI ?

 PERP Vie Plus s’adresse aux personnes en activité et permet de constituer un capital qui sera versé sous forme de rente viagère, lors du départ à la retraite. Il vous permet d’anticiper la baisse de revenus inhérente à la cessation d’activité en vous garantissant des revenus complémentaires à vie. Ce contrat d’assurance de groupe est ouvert à tous : salarié du privé ou du public, commerçant, profession libérale ou chef d’entreprise. Grâce à l’accessibilité de ce contrat, vous vous constituez une épargne retraite à votre rythme.

POURQUOI CHOISIR PERP VIE PLUS ?

Le plan d’épargne retraite populaire vous permet :

• de préparer votre retraite,

• de vous constituer un revenu complémentaire et régulier lors de la cessation d’activité,

• de bénéficier d’une déduction fiscale en cours de vie du contrat,

• de profiter de la diversité des options de sortie.


Assurez-vous une retraite sur mesure


En complément des régimes de retraite obligatoires, PERP Vie Plus vous permet de vous constituer une retraite complémentaire par capitalisation. Ce placement de long terme se transforme automatiquement en rente viagère au moment du départ à la retraite.
 

PRÉPAREZ VOTRE RETRAITE À VOTRE RYTHME 

PERP Vie Plus vous permet de vous constituer progressivement un capital retraite de façon régulière. Il s’agit d’un contrat particulièrement accessible puisque 45 euros seulement suffisent à l’adhésion du contrat. Jusqu’à votre départ à la retraite, vous pouvez effectuer des versements réguliers (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels) à partir de 30 euros, mais aussi choisir d’augmenter votre capital à tout moment en effectuant des versements complémentaires.
 

RESTEZ SEREIN AVEC LA GESTION PILOTÉE

Vous pouvez opter gratuitement pour une gestion automatisée de votre capital. Une fois par trimestre, un arbitrage automatique est réalisé pour répartir votre capital dans des proportions qui dépendent de la durée séparant la date de l’arbitrage de la date de mise en service de la rente.

 Dans le cadre de la gestion pilotée, vous avez le choix entre :

•  la gestion pilotée sécurisée : la part du capital investie en unités de compte est répartie de manière égale entre les différentes unités de compte de votre profil,

•  la gestion pilotée dynamique : le capital est réparti de manière égale entre les différents supports de votre profil.

 

BÉNÉFICIEZ D’UN CADRE FISCAL TRÈS AVANTAGEUX (*)


Chaque année, pendant toute la période de cotisation, vous pouvez déduire (*) de votre revenu professionnel net les versements affectés à votre contrat PERP Vie Plus, dans la mesure où ils ne dépassent pas les plafonds suivants :

• 10 % des revenus professionnels nets de frais professionnels de l’année précédente. Le revenu est lui-même limité à 8 fois le plafond de la Sécurité sociale de l’année précédente, soit un maximum de déduction de 30 432 euros pour les versements effectués en 2016,

• ou 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (*) de l’année précédente, soit 3 804 euros pour les versements effectués en 2016.

PROFITEZ DE LA DIVERSITÉ DES SUPPORTS FINANCIERS

Avec PERP Vie Plus, vous avez accès à une offre multi-gestionnaire, multi-support pour investir sur différents secteurs d’activités, classes d’actifs et styles de gestion :

• 85 unités de compte sélectionnées auprès de 38 gestionnaires financiers renommés,

• une sélection de fonds profilés,

• une sélection de fonds à horizon.

Sécurisez votre capital et protégez vos proches

Conçu pour vous aider à préparer votre retraite en vous assurant des revenus réguliers après votre cessation d’activité, PERP Vie Plus vous offre la possibilité de sécuriser vos investissements et vous propose différentes options de sortie.

PRÉPAREZ-VOUS UNE RETRAITE EN TOUTE TRANQUILLITÉ

SECURISEZ VOTRE CAPITAL

À mesure que vous vous rapprochez de l’âge de départ à la retraite, la sécurisation progressive de votre capital permet d’augmenter peu à peu la part de votre capital investi dans le fonds en euros en se désengageant des unités de compte. Des arbitrages automatiques sont alors effectués depuis les unités de compte vers le fonds en euros, tout en respectant l’échéance entre la date de votre versement et celle de votre départ à la retraite.

CHOISISSEZ ENTRE LES DIFFÉRENTES OPTIONS DE SORTIE

Au moment du départ à la retraite, vous pouvez choisir, en fonction de vos besoins et de vos projets, parmi les options suivantes :
• sortie sous forme de capital à hauteur de 20 % maximum et conversion en rente viagère du reliquat,

• sortie sous forme de capital dans le cadre de la constitution d’une épargne affectée à l’acquisition de votre résidence principale, en accession à la première propriété,

• sortie sous forme de capital si le montant annuel de la rente devait être inférieur à 480 euros,

Une gamme complète de produits et de services de qualité

Épargne
 

 

Prévoyance

 Retraite
Options
Garanties
Rente

Quelle que soit l'activité professionnelle, les versements effectués sur un PERP sont déductibles pour chaque membre du foyer fiscal, dans la limite de :

  • 10% des revenus d'activité professionnelle de l'année précédente (dans la limite de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS)),
  • ou de 10% du plafond annuel de la Sécurité sociale (si les revenus sont trop faible).

L'économie d'impôt est d'autant plus importante que le taux marginal d'imposition est élevé. Elle est exclue du plafonnement des niches fiscales.

Plafonds de déduction :

  • Au minimum 10% du plafond de la Sécurité Sociale.
  • Au maximum 10% de 8 fois le plafond de la Sécurité Sociale.

Viennent en réduction de ce plafond général tous les avantages fiscaux consommés au titre d'autres produits d'épargne retraite volontaire

Pour les salariés :

  • les cotisations, part patronale et part salariale au régime de retraite supplémentaire 83.
  • l’abondement de l’employeur au PERCO (dans la limite de 16% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale)
  • des jours de congé versés sur un PERCO ou un article 83.

Pour les non-salariés :

  • Des cotisations au régime Madelin qui excède 15% de la fraction de la part du bénéfice imposable comprise entre une fois et huit fois le PASS.
  • PERCO

Un exemple chiffré :

Un contribuable célibataire avec un revenu net imposable qui s'élève à 131 000 euros.

SANS PERP AVEC UN PERP
• Le taux marginal d'imposition s'élève à 41 %.
• L' IR représente un montant total de 40 165 euros.		 • En effectuant un versement de 52 400 euros sur le PERP ne dépassant pas le plafond de versement (année en cours + les plafonds non utilisés des 3 dernières années).
• Il est possible de déduire cette somme du revenu imposable.
• L' IR représente un montant total de 18 681 euros.

L'économie d'impôts s'élève donc à 21 484 euros, ce qui représente 41 % du versement effectué sur le PERP.

Remarques

  • Possibilité de reporter sur 3 ans la part de déduction non consommée, même si on a pas encore souscrit de PERP.
  • Les personnes qui n'étaient pas domiciliées fiscalement en France au cours des 3 années précédentes doivent retenir comme montants utilisés pour le calcul des plafonds de déduction, les montants de la première année de leur domiciliation (si ces personnes n'étaient pas domiciliées fiscalement en France pour des raisons autres que judiciaires, fiscales ou douanières, un plafond complémentaire est accordé, égal au triple du plafond défini précédemment).
  • Intérêts produits par le PERP non imposables
  • Intérêts non imposables au régime des plus-values
  • Rentes soumise à l'impôt sur le revenu après abattement de 10%, et aux prélèvements sociaux au taux de 7.4% (dont 4.2% déductibles).
  • Le plafond de déduction s'applique à chaque membre du foyer fiscal.
  • Les personnes qui n'utilisent pas intégralement leur potentiel annuel de déduction conservent pendant trois ans la possibilité d'utiliser le solde non consommé.

Impôt de Solidarité sur la fortune (ISF) Réformé IFI 2018

L'administration rappelle que les sommes investies dans le cadre d'un PERP sont exonérées d'ISF.

Quant à la valeur de capitalisation des rentes versées, elle ne sera pas prise en compte pour le calcul de l'assiette ISF :

  • Pendant une durée d'au moins quinze ans (pas exigible si le souscripteur adhère depuis moins de quinze ans avant la liquidation d'une retraite à taux plein),
  • Avec régularité, dans leur montant et leur périodicité,
  • Et que l'entrée en jouissance des rentes intervient au plus tôt à compter de la date de liquidation de la pension du redevable dans un régime obligatoire de l'assurance vieillesse ou à l'âge légale de la retraite.

L'exonération bénéficie au souscripteur et à son conjoint.

Rappel : Pour toute souscription effectuée avant le 31 décembre 2017 , la valeur de capitalisation des rentes viagères constituées dans le cadre des PERP est exonérée d'ISF sans avoir à respecter la condition de la durée de 15 ans de cotisations régulières, dès lors que le souscripteur y adhère moins de quinze années avant l'âge donnant droit à la liquidation d'une retraite à taux plein.

PERP de droits de succession :

Dans l'instruction 7S-6-10 du 29 octobre 2010, l'administration précise que la rente ne fait jamais partie de la succession de l'adhérent sous réserve de l'application de l'articles 757B du CGI qui prévoit l'imposition des primes versés après l'âge de 70 ans.

PERP et rente viagère :

L'instruction 7S-6-10 du 29 octobre 2010, précise également que la valeur de capitalisation des rentes viagères est exonérée du prélèvement de 20% prévu à l'article 990I du CGI lorsque les primes ont été versées :

  • Pendant une durée d'au moins quinze ans (pas exigible si le souscripteur adhère depuis moins de quinze ans avant la liquidation d'une retraite à taux plein),
  • Avec régularité, dans leur montant et leur périodicité,
  • Et que l'entrée en jouissance des rentes intervient au plus tôt à compter de la date de liquidation de la pension du redevable dans un régime obligatoire de l'assurance vieillesse ou à l'âge légale de la retraite.

Déclaration aux impôts :

En cas de versement sur un PERP, le contribuable doit reporter le montant des sommes versées par chacun des membres de son foyer fiscal.

Pour la souscription d'un contrat PER, veuillez bien vouloir tenir compte des points suivants.

  • Les contrats PER sont réservés aux Salariés et TNS dans l'objectif de se constituer un complément de retraite.
  • L'épargne déposée chaque année sur le contrat PER est indisponible jusqu'au moment de la retraite. Sauf cas exceptionnels.
  • Nous vous rappelons qu'il existe un plafonnement général de votre imposition sur le revenu.
  • Avant toute souscription, nous vous recommandons de prendre connaissance des conditions générales et des notices d'informations concernant les différents contrats PER mais aussi des recommandations et conseils présents sur le site.

Les inconvénients

  • Placement de très longue durée.
  • Economie d'impôt plafonnée.
  • Aucune sortie anticipée n'est autorisée en cours de vie du plan, sauf dans certains cas particuliers (acquisition de la résidence principale, surendettement, invalidité...)
  • La rente versée est soumise à l'impôt sur le revenu après l'abattement appliqué aux salaires et pensions.
  • Risque de perte en capital : le Fonds ne bénéficie d’aucune garantie ni protection, il se peut donc que le capital initialement investi ne soit pas restitué. La valeur des Actifs du Fonds dépendra de l’évolution et de l’aléa des actifs sous-jacents (plus particulièrement de la valeur des actifs des Sociétés du Portefeuille), et aucune garantie ne peut être donnée sur leur rentabilité future. Les performances passées des Actifs du Fonds ne préjugent pas de leurs performances futures. Les Investisseurs potentiels ne doivent pas réaliser un investissement dans le Fonds s’ils ne sont pas en mesure de supporter les conséquences d’une telle perte. Il est ainsi vivement recommandé aux Investisseurs potentiels de consulter leurs conseillers financiers en faisant référence à leurs propres situations et leur aversion au risque, concernant les conséquences financières d’un investissement dans le Fonds.

Les avantages

  • Ouvert à toute personne, quelle que soit son activité professionnelle, qui n'a pas déjà liquidé sa retraite dans le régime obligatoire et qui a moins de 65 ans (PER au-delà).
  • Souscription à titre individuel et facultatif.
  • Permet d'épargner à son propre rythme.
  • Recevoir un complément de revenus sous forme de rente viagère, réversible éventuellement au profit de votre conjoint.
  • Garantie en cas de décès ou d'invalidité.
  • Possibilité de transfert.
  • Large choix d'options de sortie sous forme de rentes viagères.
  • Un avantage fiscal immédiat : chaque versement effectué sur un PER est déductible du revenu imposable.
  • L'économie d'impôt est d'autant plus importante que le contribuable est fortement taxé.
  • Les sommes versées sur un PER assurance échappent à (IFI) l'Impôt sur la Fortune Immobilière même s'ils sont investis en actifs immobiliers mais pas les PER compte titres. Selon nos bases de données en fiscalité au 20221124 recommande d'attendre des jugements dans ce sens.

Cette fiche est établie sur la base des informations fournies par nos partenaires et ne constitue en aucun cas un document contractuel. Attention : les enveloppes fiscales comme les contrats d'assurance-vie, de capitalisation ou les  PER, (et anciennement les PERP et contrat Madelin) ne bénéficient d'aucune garantie de capital ni protection, il se peut que le capital initialement investi ne soit pas intégralement restitué.