Himalia : Diversité des supports
Sécuriser son épargne avec les fonds en euros
Par leur composition, les fonds en euros sont peu exposés aux fluctuations des marchés financiers et répondent à un objectif de sérénité. En outre, leurs performances sont définitivement acquises grâce à "l’effet cliquet". Ils offrent deux atouts majeurs :
- Un rendement stable,
- Un taux minimum garanti annuel.
Dans le cadre de l’offre Himalia, Generali Patrimoine vous propose trois fonds euros :
- Actif Général de Generali Vie (AGGV), fonds euro traditionnelle avec environ 80% d'obligations,
- Euro Innovalia, un fonds euro avec une part d'immobilier importante, environ un tiers,
- Elixence, fonds en euro avec une exposition aux marchés actions allant de 0 à 30%.
- Performance des fonds euros
Les garanties de prévoyance
Himalia met à la disposition de l'investisseur trois garanties de prévoyance pour mettre le capital qu'il souhaite transmettre à ses bénéficiaires à l'abri des fluctuations boursières.
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La garantie plancher
Disponible jusqu’au 75e anniversaire de l'assuré selon deux options, elle garantit le versement, aux bénéficiaires désignés dans son contrat, d’un montant au minimum égal aux sommes qu'il a versées, même en cas de moins-values constatées sur le contrat. Bien entendu si l’épargne constituée sur son contrat lors de son décès est supérieure aux sommes brutes versées, c’est celle-ci qui leur sera versée.
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La Garantie Vie Universelle
Disponible jusqu’au 75e anniversaire sous réserve d’acceptation médicale, elle garantit le versement aux bénéficiaires d’un capital dont il aura lui-même défini le montant.
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La Garantie Vie Entière
Disponible à tout moment sous réserve d’acceptation médicale, elle garantit le versement aux bénéficiaires
d’un capital dont l'assuré aura lui-même défini le montant. Elle n’impose pas de limite d’âge contrairement à la Garantie Vie Universelle.
Gestion pilotée Generali Himalia
En optant pour la gestion pilotée, l'assuré bénéficie de l'expertise financière de maisons de gestion reconnues.
Generali Patrimoine a sélectionné 5 institutions financières réputées pour qu'elles mettent leur talent de gestionnaires d'actifs au service de la gestion financière du contrat Himalia :
- DNCA Finance
- Edmond de Rotschild Asset Management
- Financière de l'Echiqier
- Rothschild & Cie Gestion
- La Française AM
Jusqu'alors réservée aux clients des banques de gestion de fortune, la gestion pilotée offre l'expertise de gérants expérimentés.
Ils disposent des compétences techniques indispensables pour sélectionner, au sein de leurs gammes ou d'univers d'investissement plus larges, les supports financiers les plus adaptés à l'orientation de gestion que le souscripteur a choisie.
Le gestionnaire financier effectue un suivi régulier de l'évolution de votre orientation de gestion. Il peut être amené à recommander périodiquement (plusieurs fois dans l'année) une nouvelle allocation du profil choisie.
Gestion libre Generali Himalia
La gestion libre permet à l'investisseur de répartir lui-même ses investissements en fonction de son degré d'acceptation du risque et de son objectif de rentabilité.
Ce mode de gestion permet en effet de gérer librement la répartition de son capital entre les différents supports du contrat et de décider de sa propre allocation d'actifs
Pour cela, l'offre financière d'Himalia regroupe une gamme étendue de fonds parmi les meilleurs du marché : PRIIPS - KID Produit | Generali
- Près de 500 supports différents rigoureusement sélectionnés en collaboration avec Generali Investments France.
- Un choix effectué auprès de sociétés de gestion réputées afin d'aider l'investisseur à composer les meilleurs arrangements pour son épargne.
- Une offre financière régulièrement enrichie.
Large choix d'OPCVM parmi les plus représentatifs du marché
- 8 ETF
- Les fonds diversifiés
Ces fonds reproduisent une allocations d'actifs prédéterminée. L'investisseur trouvera donc sans difficulté une orientation de gestion adaptée à ses besoins, qu'elle soit traditionnelle ou alternative.
A chaque fonds correspond une répartition entre actions et produits de taux. La part d'actions et la notation des obligations détenues dans chaque fonds déterminent le niveau de risque.
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Les fonds diversifiés à horizon de sortie
Dans le cas où le souscripteur souhaite investir sur le long terme, il pourra choisir les fonds diversifiés à horizon de sortie. En fonction de son âge et de la durée de son épargne, les objectifs d'investissement sont différents.
Ces fonds prévoient une sécurisation progressive de l'épargne au fur et à mesure que l'assuré approche de l'échéance de sortie (la retraite par exemple). Les actions sont privilégiées au début de la phase d'épargne, pour dynamiser l'investissement. L'épargne est ensuite progressivement réinvestie sur des supports sécuritaires (obligations...) pour préserver le capital investi à la date d'échéance du contrat.
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Les fonds structurés
Un fonds structuré permet de mixer la sécurité et le couple risque/performance. Ces fonds sont ajustés en fonction de l'évolution des marchés financiers et optimisés en permanence.
Avec les fonds structurés, l'investisseur définit le profil rendement/risque qu'il souhaite. Il crée ainsi un produit adapté à ses attentes.
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OPCVM "Agir pour notre avenir"
Generali Patrimoine et Generali Investments France se sont associés autour de la démarche "Agir pour notre avenir" initiée par le groupe pour bâtir une offre financière spécifique.
Ils ont sélectionnés des OPCVM dont les thèmes d'investissement sont relatifs au développement durable (promotion d'énergies propres, commerce équitable, protection de l'environnement...).
Options de gestion pour sécuriser ou dynamiser son épargne
Dans le cadre de la gestion libre, le souscripteur peut rester autonome dans la gestion de son épargne au quotidien et arbitrer d'un support à l'autre en fonction des opportunités du marché.
Le contrat Himalia permet également de s'affranchir d'une partie du suivi de la gestion de son épargne en l'automatisant.
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Transferts programmés : investir avec prudence et régularité
Dès que l'épargne atteint 10.000€ sur le fonds euro Actif Général de Generali Vie, l'investisseur peut la transférer progressivement, selon la répartition de son choix, vers un ou plusieurs supports en unités de compte.
Cette option permet de lisser le risque d'un investissement actions en entrant de manière progressive et régulière sur les marchés financiers.
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Sécurisation des plus-values : protéger son épargne
Dès que le seuil choisi est atteint (5%, 10%, 15% ou 20% de plus-values), les plus-values obtenues sur les supports en unités de compte sont transférées automatiquement vers l'un des six supports de sécurisation proposés au sein du contrat.
Sélectionnés pour leur performance et leur faible volatilité, ces supports aident à protéger les fruits de son épargne.
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Dynamisation des plus-values : diversifier son épargne
Les plus-values du fonds en euros Actif Général de Generali Vie sont automatiquement réinvesties entre 1,2 ou 3 supports choisis à sa convenance.
Ainsi, l'assuré diversifie son épargne tout en préservant le capital investi sur le fonds Actif Général de Generali Vie.
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Limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives : pour être à l'abri des aléas du marché
Ces options permettent de stopper automatiquement une moins-value sur un ou plusieurs supports en cas de tendance baissière des marchés financiers. Le capital est ainsi sécurisé.
L'investisseur fixe, avec son conseiller, le seuil de baisse maximal qu'il peut accepter sur le ou les fonds en unités de compte qu'il a choisi(s).
SCPI : Le contrat Himalia permet également d'investir dans l'immobilier locatif grâce aux SCPI :
